Se constituer un patrimoine est à la portée de toutes les bourses.
À partir de 250€ par mois, vous pouvez vous constituer un patrimoine diversifié.
Un patrimoine diversifié sera tout terrain (un peu comme un 4×4).
Il faut détenir des liquidités, des obligations, des actions et de l’immobilier. Ainsi, vous vous protégerez des fortes variations que peu avoir un actif.
Mode d’emploi :
1. Ouvrir un compte épargne court terme (Liquidités court terme)
La première chose à faire lorsque l’on veut se constituer un patrimoine diversifié, c’est d’ouvrir un compte épargne pour y loger ses liquidités. Au choix et en fonction de votre patrimoine vous pouvez en ouvrir un ou plusieurs parmi la liste suivante :
- Livret A
- Livret jeune (si vous avez moins de 25 ans)
- Livret de développement durable (LDD, ex CODEVI)
- Compte épargne logement (CEL)
- Etc…
Sur votre compte épargne vous allez placer les liquidités que vous voulez pouvoir utiliser à tout moment. C’est généralement ce que l’on appelle l’épargne de précaution. À terme, c’est bien d’avoir entre 1 mois et 1 mois et demi de salaire de disponible afin de parer à toute éventualité financière.
Versez 50€/mois.
2. Ouvrir un compte épargne moyen-long terme (Liquidités moyen-long terme)
Ouvrez un compte épargne de moyen terme. Le plus connue est le Plan Épargne Logement (PEL). Le taux de rémunération est fixé à l’ouverture et pour toute la durée du placement et le plafond est de 61 200€. Le minimum de versement mensuel est de 45€/mois.
Versez 50€/mois.
3. Ouvrir une Assurance-vie (Obligations moyen-long terme)
Ouvrez une assurance-vie. Même si dans un premier temps vous ne versez que le minimum cela vous permet de prendre date (pour l’avantage fiscal, cliquez ici pour en savoir plus).
Investissez dans le fonds euros. Cela permettra d’avoir une épargne sécurisée. Ensuite, vous pourrez diversifier en investissant dans des unités de comptes (fonds actions, obligation, immobilier, etc.)
Vous pouvez ouvrir une assurance-vie directement sur internet, voici quelques exemples d’établissement en proposant :
– Boursorama-banque.com (Premier versement à partir de 300€)
– Yomoni.fr (Premier versement à partir de 1000€)
Versez 50€/mois
4. Ouvrir un Plan Épargne en Actions (PEA) : (Actions Moyen-long terme)
Ouvrez un PEA. Comme pour l’assurance-vie, il est important de prendre date pour l’avantage fiscal
(Cliquez-ici pour en savoir plus).
Son plafond de versement est de 150 000€
Le PEA est composé d’un compte espèces et d’un compte titre. Sur le compte espèces, vous allez faire votre dépôt d’argent pour pouvoir passer des ordres et acheter des actions européennes.
Investissez dans des grandes entreprises en diversifiant les secteurs d’activités (Vinci, Orange, Total, etc..). Ces entreprises sont des structures solides.
Pour limiter les frais passez un ordre tous les 2 ou 3 mois. Petit à petit diversifié afin de détenir à terme un portefeuille d’actions avec 8-10 lignes.
Quelques exemples de courtier en ligne :
– Boursorama-banque.com (Premier versement à partir de 300€)
– Yomoni.fr (Premier versement à partir de 1000€)
– Boursedirect.fr (Pas de montant minimum)
– Binck.fr (Pas de montant minimum)
– Degiro.fr (Pas de montant minimum, PEA pas encore disponible seulement compte titre pour le moment)
Versez 50€/mois
5. Investir dans des SCPI : (Immobilier français et européen)
Investissez dans l’immobilier sans contrainte de gestion. Pour commencer, l’équipe Éducafi, recommande la SCPI CORUM, de la société de gestion éponyme.
Elle propose un Plan Épargne Immobilier qui permet, après l’achat d’une part (1060€), d’acheter progressivement à partir de 50€ par mois des fractions de parts de la SCPI.
Le rendement moyen depuis la création est supérieur à 6% (taux non garantie).
L’inconvénient c’est que cette SCPI n’est pas disponible dans des contrats d’assurance-vie et supportera donc la fiscalité traditionnelle (Impôt sur le revenu + prélèvements sociaux). Mais malgré tout, dans la plupart des situations, vous arriverez à obtenir un rendement net d’au moins 3%.
Et le plus intéressant c’est que les loyers vous sont versés mensuellement (après une période de carence de 5 mois suivant la souscription)
Versez 50€/mois
Voilà nous y sommes votre patrimoine diversifié se construit et grandit mois après mois.
Après vous pouvez augmenter les allocations en fonction de votre appétence au risque.
Pour un profil plus sécurisé, augmentez le montant alloué aux placements de liquidités sans risque et pour un profil plus dynamique, augmentez le montant alloué aux PEA, SCPI.
N’oubliez pas que les petits ruisseaux font les grandes rivières
Pour plus de renseignement, contactez-nous
Votre plus grand actif est en vous ! Alors n’attendez plus !
Investissez en vous !