Aaaaah l’indépendance financière. Vivre de son capital, être rentier… une grande partie du web financier tourne autour de ce thème.
Malheureusement, le sujet est souvent réduit à sa composante financière. Nous estimons que le véritable enjeu est ailleurs !
Cette quête a une dimension psychologique forte. Elle met en scène nos aspirations, nos craintes et nos espoirs, elle révèle des biais comportementaux personnels qui doivent être dominés sous peine de nous rendre riches et misérables à la fois.
Pourquoi cherche-t-on à devenir financièrement indépendant ?
Les motivations tournent souvent autour de trois grandes directions :
- Fuir quelque chose délibérément
- Fuir quelque chose sous couvert d’un objectif
- Atteindre quelque chose
Faisons le tri parmi ces motivations car toutes ne permettent pas un réel épanouissement !
La fuite délibérée : toujours une mauvaise raison
Devenir indépendant financièrement pour fuir son travail
Perspectives d’évolution en berne, atmosphère toxique, marché de l’emploi déprimé… autant de sources d’insatisfaction qui peuvent donner envie de se mettre à épargner massivement et compter les jours avant une hypothétique indépendance financière, même si les jours se comptent en milliers.
En réalité, cette insatisfaction cache souvent des besoins inassouvis : besoin de reconnaissance, de lien social, de contribuer à la société…
Vouloir combler ces besoins, bien réels, par l’indépendance financière est une fausse solution : en faisant miroiter que tout ira mieux un jour, ce rêve inhibe toute initiative de s’en sortir au quotidien et incite à la passivité plutôt qu’à l’action.
Si vous vous ennuyez au travail, coincé dans un « bullshit job » (c’est l’expression consacrée), nous vous conseillons quelques lectures qui vous prouveront que vous n’êtes pas seul dans votre quête de sens au travail :
- Éloge du carburateur de Matthew B. Crawford
- Le bore-out : Quand l’ennui au travail rend malade de François Baumann
- La révolte des premiers de la classe de Jean-Laurent Cassely
N’oubliez pas qu’à 30-40 ans, vous êtes peut-être déjà lassés du travail, mais vous êtes aussi à un tournant. Dans une carrière, c’est l’âge où l’on peut évoluer franchement, gagner plus, avoir davantage d’autonomie et de responsabilités. Bref, passer à quelque chose de vraiment intéressant.
Réfléchissez à deux fois avant de saborder votre vie professionnelle, vous n’avez pas tout vu ni tout testé.
Devenir indépendant financièrement pour fuir un monde trop cruel
Autre mauvaise raison de viser l’indépendance financière : le repli sur soi.
L’économie se rééquilibre en faveur des grandes puissances dites « émergentes ». Les médias parlent de « crise » plusieurs fois par jour et nous encouragent à avoir peur de tout. Il est facile de le laisser emporter et de vouloir amasser un magot pour se replier dans un bunker financier.
Mais vouloir devenir riche pour atteindre une sécurité maximale est pire qu’une fuite. C’est un suicide social, une spirale d’accumulation infinie qui fausse le rapport au temps, à l’argent et aux autres. La sécurité financière ne doit pas être votre seule motivation à l’indépendance financière : vous finirez mathématiquement riche, mais risquez de devenir pauvre spirituellement, socialement et moralement.
La fuite inconsciente : encore de mauvaises raisons
Certaines envies ressemblent à des aspirations mais sont en réalité des tentatives de fuite déguisées.
L’indépendance financière pour voyager
C’est une idée qui vient spontanément : faire le tour du monde en permanence, changer d’hémisphère tous les 6 mois pour vivre un été permanent…
Testez donc pendant une année sabbatique pour voir si c’est réellement fait pour vous. En général, vous vous rendrez compte que voyager fréquemment perd rapidement de l’intérêt, en plus d’être très coûteux (ce qui n’est pas grave en soi, mais augmente votre besoin en capital et donc retarde de quelques décennies votre projet d’indépendance financière).
L’humain a besoin d’attaches : cet objectif est donc une fuite déguisée !
L’indépendance financière pour passer du temps avec le conjoint qui ne travaille pas
Voici une autre idée qui peut paraître intéressante, mais qui n’est pas un projet de vie. Pire : elle revient à faire porter à quelqu’un d’autre la responsabilité des objectifs de vie. Un comble pour un aspirant à l’indépendance !
Ne devenez pas comme ces couples qui se séparent au moment de la retraite, en s’apercevant de ce que représente réellement la vie à deux sans réel projet…
Un projet de vie, c’est d’abord ce que vous faites. Ni où, ni avec qui.
L’indépendance financière pour préparer sa retraite
C’est encore un piège que nous tend notre cerveau. Par peur d’être vu comme radin lorsque l’on adopte un mode de vie frugal, on raconte que l’on épargne pour la retraite.
C’est un argument socialement accepté… tellement accepté que l’on finit soi-même par y croire, si bien que l’on passe à côté de ses propres envies !
Préparer sa retraite ou s’offrir une retraite anticipée n’est pas un objectif de vie. L’objectif, c’est ce que l’on fait concrètement.
Alors, quelles sont les bonnes raisons de viser l’indépendance financière ?
Atteindre quelque chose : la bonne raison pour l’indépendance financière
Voici quelques bonnes raisons de vouloir devenir indépendant financièrement :
- Développer ses compétences et explorer un nouveau secteur d’activité
- Poursuivre une passion peu rémunératrice plusieurs jours par semaine
- Travailler à temps partiel sans mettre en danger ses finances
- Créer une entreprise sans le stress de toucher des petits revenus
- Donner son temps aux autres
Toutes ces idées sont volontairement imprécises (à vous de calquer vos envies !) mais elles ont une direction commune : faire quelque chose de sa vie.
Indépendance financière ne signifie pas absence de travail, ni même absence de revenus ! L’indépendance financière permet de structurer un travail autour de vos aspirations, plutôt que d’être soumis à une structure qui vous impose ses contraintes.
Et si on ne sait pas quoi faire ?
Vous avez le droit de tester, d’hésiter. Variez vos loisirs, prenez des congés sabbatiques dès que possible, copiez des personnes qui ont changé de vie, débusquez votre bonheur personnel. Bref, enrichissez votre vie, investissez en vous-même, faites-vous plaisir dès aujourd’hui. Ne sacrifiez pas votre bonheur actuel contre une hypothétique période de grâce future.
Oui, cela va vous coûter de l’argent, et donc retarder votre date d’indépendance financière. Mais c’est une absolue nécessité.
Si les grands gagnants du loto finissent plus déprimés qu’avant d’avoir joué, c’est qu’ils n’ont pas eu le temps de faire ce travail de préparation. Vous avez ce temps, la phase d’épargne est très longue. Profitez-en.
Une grande consolation : nous ne serez jamais perdant
Peut-être qu’un jour, malgré votre motivation initiale, vous serez lassé d’épargner et de vivre frugalement. Vous mettrez fin à votre quête de l’indépendance financière.
Est-ce le drame pour autant ? Non, le résultat n’est pas binaire. Vous aurez accumulé un joli pactole, mais vous aurez surtout appris à vivre en dessous de vos moyens, à contrôler vos envies, à connaître vos aspirations profondes et développé de nouvelles compétences.
Et si finalement, c’était ça la vraie richesse ?
Cet article a initialement été publié sur le blog de PLENIT FINANCES. Pour le consulter, cliquez ici